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# 1.2. Il Microcredito e la finanza etica per il sud del mondo _ Panorama della povertà nel mondo _ Finanza etica nel sud del mondo » Chi fa finanza etica nel sud del mondo |
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[fonte: SAVE FOR GOOD, Guida per risparmiatori ] L’impegno a favore della cooperazione internazionale, della promozione dei popoli più poveri e di più eque relazioni tra Nord e Sud del mondo è profondamente connaturato alla finanza etica. Rispondendo al desiderio di giustizia e di solidarietà dei suoi aderenti, la finanza etica, che opera nei paesi ricchi del Nord, non trascura i bisogni dei paesi impoveriti del Sud, bisogni a cui gli aiuti allo sviluppo, sempre più scarsi negli ultimi vent’anni, non riescono a far fronte. La finanza etica è consapevole che la globalizzazione senza regole non ha diffuso opportunità e diritti a tutti gli abitanti del pianeta, ma ha favorito i paesi e i settori sociali più forti, accentuando le disuguaglianze sia all’interno dei singoli paesi che a livello internazionale; per questo si sforza di dare risposte concrete anche a problemi globali come la crescita della povertà, la crisi alimentare, la mancanza di credito per i settori più deboli delle popolazioni: le donne, i contadini, i piccoli produttori. Molti programmi di microcredito in America Latina, Asia e Africa nascono dalla collaborazione tra le organizzazioni della finanza etica dei paesi industrializzati e le associazioni locali. Le prime mettono a disposizione capitali e assistenza tecnica, le seconde forniscono il personale, la formazione e la straordinaria capacità di mobilitazione dei gruppi coinvolti. Così si moltiplicano iniziative che aiutano milioni di persone a uscire dalla povertà, hanno una sostenibilità finanziaria eccezionale (con tassi di sofferenza che sono inferiori al 10%), innescano lo sviluppo di intere comunità, accrescono la salute, l’istruzione e le tutele sociali, danno protagonismo e dignità alle donne, in sintesi contribuiscono al raggiungimento degli Obiettivi di Sviluppo del Millennio e le finalità della Dichiarazione Universale dei diritti umani: libertà dal bisogno e dalla paura per ogni essere umano che vive sulla terra. Difatti, uno dei problemi dei Sud del mondo è, tecnicamente, la repressione finanziaria, ossia la relativa presenza di banche che non riescono a raccogliere e ad investire i risparmi in un modo diffuso così da far sviluppare una ricchezza collettiva data da un'economia sociale (invece che lasciarli fluttuare). Molte delle banche sono estere, con altri fini e molte volte quelle poche classiche locali sono inaffidabili. La finanza etica con le sue tipicità, già precedentemente definite, cerca di realizzare un nuovo modus operandi con un sano ricorso a collaborazioni Nord/Sud per realizzare piccole ed oneste realtà locali rifacendosi, con accordi specifici, ad istituzioni di Finanza Etica avanzate. Si creano così nuove ed originali attività tramite i Consorzi di Credito (ad es. l'italiana Etimos) che operano in tutto il mondo; le Italiane Banca Popolare Etica e le Casse di Credito Cooperativo, e altre banche di tanti Paesi, che aiutano la costruzione, l'adeguamento di capitali e la gestione ditali nuovi istituti e che si preoccupano di finanziare il Commercio Equo e solidale, il Microcredito e così via. In definitiva si può affermare che mentre la banche etiche del Nord cercano di dare una nuova visione economico/finanziaria e nuove risposte sociali per Paesi ricchi, quelle del Sud cercano di dare risposte pratiche ad un vivere che non è quasi mai all'altezza della persona umana a causa di una povertà diffusa. Due affluenti che, unendosi insieme, formano un fiume che irriga e da via a tante attività. [fonte: SAVE FOR GOOD, Guida per risparmiatori ] La Grameen Bank in Bangladesh E' la prima banca al mondo nata, per statuto, con il compito di prestare soldi solo a chi non ha mezzi di sussistenza, con priorità assoluta per le donne. Non è un istituto di beneficenza ma una banca che applica normali tassi di interesse e condizioni analoghe a quelle degli altri istituti di credito. CPZ Credit Populaire Zairois nell’ex Zaire Il CPZ opera prevalentemente nello ex Zaire e finanzia direttamente progetti riguardanti le popolazioni rurali e povere, per promuovere una migliore distribuzione dei finanziamenti: sia a livello regionale che nazionale. Sostiene inoltre il dialogo tra le autorità civili, finanziarie e governative, e spera di facilitare, attraverso la sua attività, l'accesso al credito da parte di quelle organizzazioni che usualmente non possono avere rapporti con le banche. Esso sostiene l’industria, l’agricoltura e ogni altra operazione che favorisce lo sviluppo dell’economia sociale. [fonte: SAVE FOR GOOD, Guida per risparmiatori ] Triodos Bank in Olanda La Triodos Bank compie tutte le principali operazioni di una banca tradizionale: gestione dei libretti di risparmio, concessione di crediti, mediazione di garanzie. Gli elementi innovatosi si collocano nell'ottica più generale di un rinnovamento sociale e di un rapporto consapevole con il denaro. Hivos -Humanist Institute for Cooperation with Developing Countries La Hivos ha come scopo quello di combattere la povertà nei paesi del sud del mondo. Essa è un’organizzazione laica fondata nel 1968 dalla Humanist Union Weezenkasî e dalla Humanitas; il direttivo dell'organizzazione è composto da impiegati, direttori di azienda, organizzazioni ambientaliste e femministe e altri settori della società. La Hivos è presente in Africa, Asia e America Latina e supporta ben 700 organizzazioni locali. La sua attività si sviluppa, infatti, non solo attraverso il finanziamento di progetti, ma anche delle stesse organizzazioni, purché laiche, indipendenti e non governative. Per attuare i suoi scopi essa si avvale dell’appoggio e dell’esperienza della Triodos Bank, attraverso lo sviluppo del fondo Hivos Triodos Fund e il conto North South. La collaborazione tra la Triodos e la Hivos è nata nel 1992, dopo che la Hivos aveva capito che la cooperazione e lo sviluppo dei paesi più poveri non potevano fondarsi solamente sulle donazioni, ma dovevano aprirsi a nuove vie, come i prestiti a organizzazioni del sud del mondo che non potevano avere accesso ai mercati del credito tradizionali. La Hivos si mise dunque in cerca di un partner affidabile e scelse la Triodosbank. ABS Svizzera La banca si indirizza alle associazioni terzomondiste, ai gruppi e alle aziende che perseguono uno sviluppo economico e tecnologico a misura d'uomo e che garantiscono condizioni di lavoro dignitose. L’ABS si propone come la banca di tutte le persone che si riconoscono nei movimenti ecologisti, femministi e negli altri movimenti sociali. L’ABS si propone di appoggiare e finanziare progetti miranti ad un miglioramento generale della qualità della vita, che si basa su di ambiente naturale integro e su relazioni umane più vere. I finanziamenti sono concessi ad aziende e persone che abbiano adottato metodi di produzione rispettosi della persona umana e dell'ambiente; a progetti ad orientamento ecologico volti allo sviluppo e all'applicazione di tecnologie appropriati, a iniziative che hanno finalità e validità sociali. Oiko Credit (ex EDCS) in Olanda Oiko Credit è il nuovo nome (1999) di una istituzione, l'EDCS (ecumenica development cooperative society) olandese molto conosciuta tra chi, nel paesi protestanti, si occupa di cooperazione allo sviluppo. La Edcs nasce nel 1968 in Svezia, ad Uppsala, in seno al Consiglio Mondiale delle Chiese (Wcc) per rispondere all'esigenza, espressa da diversi rappresentanti delle varie chiese, di poter investire il loro denaro in industrie rispettose dell'uomo e dell'ambiente. Oikocredit ha una rete di uffici regionali dislocati in America Latina, Asia, Africa, Europa Centrale e Orientale gestiti da professionisti locali. Oggi più del 75% del capitale va a favore di intermediari finanziari, le cosiddette istituzioni di microfinanza (IFM). [fonte: SAVE FOR GOOD, Guida per risparmiatori ] Banca Popolare Etica Banca Etica è il primo, e per il momento unico, istituto creditizio italiano, la cui attività ed i cui obiettivi si ispirano ai principi della Finanza Etica, intesa come strumento trasparente di gestione del risparmio, finalizzato allo sviluppo dell’economia civile, solidale e responsabile, trasparenza, diritto di accesso al credito, efficienza e attenzione alle conseguenze non economiche delle azioni economiche. La storia di Banca Etica ha radici nelle prime esperienze italiane di Finanza Etica, le Mag, e trae impulso dalle istanze del Terzo Settore. Nel 1999, 22 organizzazioni del mondo non profit - convinte che un mondo diverso è possibile, non solo a parole ma anche nei fatti - e alcune finanziarie, col sostegno di migliaia di cittadini responsabili, diedero vita a Banca Etica, una banca capace di parlare direttamente ai soci e ai risparmiatori. Oggi Banca Etica conta 12 filiali sul territorio nazionale e una rete capillare di promotori finanziari, chiamati “banchieri ambulanti”, ha raggiunto una raccolta di capitale sociale di più di 20 milioni di euro, conferito da oltre 30 mila soci, di cui circa 4.000 sono persone giuridiche (tra queste 9 Regioni, 40 Province, 300 Comuni). L’Istituto raccoglie oltre 500 milioni di euro di depositi e sta finanziando più di 2.300 progetti dell’economia solidale per un valore superiore ai 360 milioni di euro. I settori d’intervento sono la cooperazione sociale, la cooperazione internazionale, l’ambiente, la cultura e la società civile. Banca Etica ha dato vita ad un sistema di organizzazioni diverse nella tipologia di intervento e nella forma giuridica ma accomunate da una storia e da obiettivi comuni maturati lungo un percorso di cittadinanza attiva e responsabile, nella ricerca di armonizzare le attività economiche e finanziarie con una visione dello sviluppo basata sulla centralità della persona e sul rispetto dell’ambiente: Fondazione Culturale Responsabilità Etica onlus La Fondazione svolge un ruolo importante nella promozione culturale della Finanza Etica, intesa come strumento di partecipazione responsabile dei cittadini ai processi di crescita umana e sociale. Ciò in applicazione della sua mission, per cui le strategie non si sviluppano esclusivamente nel settore della tecnica creditizia. La logica che sottende alle attività della Fondazione è quindi essenzialmente quella di dare senso e valore al lavoro in rete, alla continua cooperazione e ricerca di sinergie tra quanti concorrono alla realizzazione degli obiettivi del sistema nonché con coloro che sul territorio si impegnano nei processi di crescita umana e di rispetto dell'ambiente. Alcune delle esperienze più consolidate sono Terra Futura, mostra-convegno favorisce l’incontro tra associazioni, enti locali e imprese sulle buone pratiche di sostenibilità socio-ambientale. L’iniziativa si svolge in primavera nel complesso di Fortezza Da Basso di Firenze. La Fondazione è socia della Cooperativa Editoriale Etica che pubblica il mensile “Valori”, rivista specializzata nei temi dell’economia sociale, della finanza etica e della sostenibilità. La Fondazione è tra i soci fondatori di Valore Sociale, un'associazione no profit indipendente di secondo livello (cioè composta da organizzazioni) con l'obiettivo di definire e diffondere una nuova cultura della responsabilità sociale d'impresa, fondata su politiche e strumenti di sostenibilità economica, sociale e ambientale rigorosi e coerenti con i principi e i valori della società civile italiana ed internazionale. Sefea La Società Europea di Finanza Etica ed Alternativa gioca un ruolo decisivo nello sviluppo dell’economia solidale e della finanza sociale in Europa, detiene il know how e gli strumenti operativi capaci di rafforzare e moltiplicare le esperienze di finanza etica e solidale in tutti i paesi dell’Europa, onde favorire uno sviluppo economico, umano e sociale, fondato sui valori della solidarietà civile. A tal fine, la Società fornisce supporto finanziario e consulenza agli Istituti di credito etici e solidali europei esistenti e sostegno a coloro che intendano costituirli. SEFEA opera attraverso due strumenti operativi: la capitalizzazione e i finanziamenti a medio e a lungo termine. L’azione di SEFEA non si limita solamente al sostegno delle istituzioni finanziarie già esistenti. SEFEA mira anche a promuovere l’avviamento di nuove esperienze nei paesi dove la finanza etica fa i suoi primi passi. Per questa regione, SEFEA offre tutta la sua esperienza e il sapere acquisito dai suoi membri nel corso degli anni: assistenza tecnica nelle differenti fasi di progetto, formazione degli operatori, valutazione del rischio e definizione delle strategie di sviluppo a partire dalle esigenze locali, ma con un punto di vista globale. La forza di SEFEA coincide con l’esperienza dei suoi membri fondatori: 10 protagonisti della finanza alternativa europea che ne rappresentano bene la diversità. Le loro attività sono caratterizzate dall’attenzione allo sviluppo locale e alle esperienze imprenditoriali innovatrici e dall’utilizzo di strumenti più innovativi di cooperazione internazionale, che conservano una vocazione ai temi della sostenibilità ambientale e della responsabilità d’impresa. SEFEA si occupa anche di promozione e sostegno dello sviluppo della cooperazione sociale. In effetti, da un lato, SEFEA, in collaborazione con il suo socio CoopFond, ha costituito un fondo che possa rispondere alle necessità di capitale e di credito delle cooperative sociali che operano nel Sud Italia, e, dall’altro lato, SEFEA è tra i membri fondatori del fondo CoopEst, che è un fondo creato con lo scopo di sviluppare, promuovere e consolidare le piccoli e medie imprese appartenenti al settore dell’economia solidale nei Paesi dell’Europa dell’Est, sia già aderenti all’Unione Europea, sia che sono in fase di adesione. Etica Sgr Etica sgr è la società di gestione del risparmio del Gruppo Banca Popolare etica, svolge la sua attività in quattro aree: promozione di fondi comuni di investimento etici, azionariato attivo, microcredito, consulenza agli investimenti socialmente responsabili. Promuove investimenti finanziari in titoli di emittenti che si distinguono per l’attenzione alle conseguenze sociali e ambientali dei loro comportamenti. Etica Sgr si propone di partecipare attivamente, anche delegando altri soggetti, alle assemblee dei soci delle imprese nelle quali investe e ad esercitare i diritti di voto collegati ai titoli in portafoglio. Etica Sgr si propone di rappresentare i valori della Finanza Etica nei mercati finanziari e di sensibilizzare il pubblico nei confronti degli investimenti socialmente responsabili e della responsabilità sociale d’impresa. L’attività della società è improntata alla massima trasparenza. CTM ALTROMERCATO Ctm altromercato è un Consorzio non profit di Botteghe del Mondo, i cui soci sono circa 130 cooperative o associazioni attive nel commercio equo e solidale e nella lotta alle disuguaglianze tra Nord e Sud del mondo. Attualmente 3 soci del Consorzio risiedono al di fuori del territorio italiano (Malta, Portogallo, Grecia). La maggior parte dei soci di Ctm altromercato gestisce le Botteghe del Mondo, luoghi dove, oltre a proporre i prodotti del commercio equo e solidale, si fa formazione sulle tematiche delle relazioni Nord - Sud e si diffonde la cultura del consumo responsabile e solidale. Le Botteghe del Mondo possono avere dimensioni molto diverse, da veri e propri spazi presenti nelle vie del centro di alcune città a più modesti luoghi nelle periferie o all'interno di luoghi di aggregazione. Molte cooperative socie del Consorzio e lo stesso Consorzio propongono ai rispettivi soci di investire nel commercio equo e solidale, attraverso la finanza solidale. Ai soci delle cooperative è data la possibilità di utilizzare il proprio denaro sotto forma di capitale sociale e risparmio sociale per realizzare l’oggetto sociale di queste organizzazioni e quindi di rafforzare gli operatori del Fair Trade in Italia ed in questo modo aiutare le popolazioni del Sud del Mondo. Molte realtà socie gestiscono più di una Bottega del Mondo. Lo riescono a fare soprattutto grazie al contributo dei volontari, disponibili a mettere a disposizione parte del loro tempo per mantenere attiva la Bottega del Mondo e il progetto di un'economia equa e solidale. Il totale delle Botteghe socie di Altromercato è di circa 350, raggruppate in circa 130 organizzazioni. I prodotti Altromercato si trovano anche in numerosi supermercati, in negozi di prodotti biologici, erboristerie e alimentari. Sono presenti inoltre nella ristorazione pubblica di numerose città o istituzioni, comprese scuole e Università. A Bolzano e a Verona si trovano rispettivamente la sede legale e operativa della centrale operativa. Qui trovano impiego oltre 90 persone, incaricate di gestire lo sviluppo dei progetti con i produttori, le operazioni di importazione dei prodotti, la logistica, le attività di marketing e comunicazione, il sostegno commerciale ai soci. CRESUD CreSud è una Società per Azioni regolarmente iscritta all’elenco generale degli intermediari finanziari ex art.106 TULB al nr. 31047, che offre risorse finanziarie a condizioni sostenibili a Organizzazioni di Microcredito, Produttori di Commercio Equo e Solidale, Cooperative, Reti, Associazioni ed ONG in America Latina, Africa ed Asia. . Duplice è l'obiettivo: da un lato consentire l'accesso al credito ai soggetti svantaggiati normalmente esclusi dai sistemi creditizi locali, dall'altro incentivare nella nostra società scelte di risparmio etico e di investimento sostenibile. Azionisti di CreSud sono un gruppo di persone, cooperative e associazioni operanti nei settori del microcredito e del Commercio Equo e Solidale. Tra essi MCC Servire Consorzio Fidi, CTM Altromercato, alcune Botteghe del Mondo socie di CTM Altromercato (Chico Mendes, Mandacarù, Nuova Solidarietà), e il CIPSI, consorzio di ONG di cooperazione allo sviluppo. Dall’inizio delle sue attività, CreSud ha erogato oltre sessanta finanziamenti ad Istituzioni di Microfinanza ed Organizzazioni di Produttori del Sud del Mondo, per un ammontare complessivo di circa 10 milioni di euro, rappresentando una realtà importante nel panorama italiano ed internazionale, e godendo di ottima reputazione, nonostante le dimensioni relativamente ridotte in un settore ad elevata crescita. Il mestiere di CreSud è quello di fornire prestiti alle organizzazioni del Sud che fanno microcredito raccogliendo risparmio tra il pubblico, sotto forma di capitale sociale o di obbligazioni. Chi sottoscrive le obbligazioni – chi affida per breve tempo i suoi risparmi - sa che il suo denaro sarà utilizzato interamente per fornire prestiti alle organizzazioni di microcredito in Africa, Asia e America latina. Queste, a loro volta, lo utilizzeranno per fornire microcrediti ai loro utenti. Dal risparmiatore italiano, all'utilizzatore nel Sud del mondo. Con i prestiti Cresud sosteniene la crescita dei partner nel Sud del Mondo. Le Istituzioni di MicroFinanza e le Associazioni di Produttori utilizzano i nostri prestiti per espandere il loro portafoglio crediti, per aumentare il numero dei loro clienti, e per investimenti in macchinari ed impianti di produzione. CreSud è socio fondatore della Piattaforma Europea di Microfinanza e del Comitato Italiano Permanente del Microcredito, membro della Organizzazione mondiale del commercio equo (WFTO, ex IFAT) e di Financial Alliance for Sustainable Trade (FAST), e partecipa al MixMarket ed al Portale della Microfinanza in Italia. I bilanci di CreSud sono liberamente disponibili sul sito: www.cresud.it ETIMOS Etimos è un consorzio finanziario internazionale. Ha la propria sede centrale in Italia, a Padova, due sedi decentrate in Sri Lanka e Argentina, e una in via di apertura in Senegal. Dal 1989 raccoglie risparmio e lo gestisce investendo nei Paesi in via di sviluppo e nelle aree di crisi economica - dall'America Latina all'Africa, dall'Asia all'Europa dell'est - a sostegno di programmi di microcredito, cooperative di produttori, iniziative microimprenditoriali e organizzazioni di promozione sociale. Nel corso degli anni Etimos è diventato un punto d’incontro tra più di 260 organizzazioni socie provenienti da oltre 40 paesi e luogo di confronto e collaborazione tra mondi solo apparentemente lontani e diversi: quello della finanza, nella sua dimensione sociale, e quello della cooperazione allo sviluppo. Dal 2000 ad oggi sono stati erogati finanziamenti per più di 40 milioni di euro a favore di oltre 100 organizzazioni, che a loro volta sono riuscite a raggiungere più di 600.000 beneficiari finali, con una netta prevalenza di donne (che in alcune aree sono addirittura le destinatarie esclusive dei microcrediti). Etimos ha dimostrato buone capacità di operare anche in contesti economici difficili e di vera e propria emergenza grazie ad un approccio integrato che affianca all'attività finanziaria, una serie di servizi complementari di assistenza tecnica, monitoraggio e formazione in grado di rafforzare nel tempo le organizzazioni finanziate e ridurre progressivamente il rischio di investimento. Microfinanza s.r.l. Microfinanza Srl è una società di consulenza privata ed indipendente, fondata nel 2000 da 6 professionisti con esperienza in particolare nel campo della microfinanza e della finanza per lo sviluppo. In marzo 2006 c’è stata una separazione legale e operativa all’interno del gruppo, con la nascita di MicrofinanzaRating, agenzia di rating specializzata. Microfinanza Srl offre alta professionalità e comprovata esperienza nei seguenti settori: - Finanza per lo sviluppo; - Microfinanza urbana e rurale; - Rimesse e servizi finanziari per i migranti; - Sviluppo delle micro, piccole e medie imprese nei Paesi in via di sviluppo e nelle economie di transizione e nei paesi europei; - Finanza etica. Grazie ai propri esperti associati specializzati in vari settori Microfinanza Srl ha acquisito ampia esperienza a livello mondiale in numerosi Paesi sviluppati, in via di sviluppo e di transizione portando a termine progetti nelle seguenti Aree: Balcanica e dell’Europa dell’Est, dell’Asia Centrale e del Caucaso, dell’America Latina e Caraibi, dell’Africa Sub-Sahariana e dell’Area Mediterranea. I partner sono le Organizzazioni Internazionali, le Società di Consulenza, le Istituzioni Bancarie e della Micro Finanza, le Organizzazioni non Governative, le Associazioni e gli Enti Locali. La struttura, che vanta una consolidata conoscenza delle Istituzioni di Microfinanza e delle Reti di Microfinanza a livello nazionale ed internazionale, oltre ad aderire a reti internazionali è membro fondatore della Rete Italiana di Microfinanza (RITMI).
"Finanza etica e solidale" | Educational Tool Kit
Uno strumento ideato per i Responsabili Finanza Solidale Altromercato e per i Promotori Locali di Banca Etica realizzato da Ctm Altromercato e Fondazione Responsabilità Etica nell'ambito del progetto Save for Good |
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In questo capitolo »
1. LA FINANZA ETICA E SOLIDALE # 1.1. Introduzione alla finanza etica # 1.2. Il Microcredito e la finanza etica per il sud del mondo Appendice |
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Gli altri capitoli »
1. LA FINANZA ETICA E SOLIDALE 2. IL SISTEMA CTM ALTROMERCATO 3. IL SISTEMA BANCA ETICA 4. PROMUOVERE LA FINANZA ETICA E SOLIDALE SUL TERRITORIO |